Как развивается рынок микрокредитов в Новосибирске

В Новосибирске примерно 80% клиентов микрокредитных компаний составляют заемщики в возрасте от 21 до 45 лет (хотя некоторые МФО одобряют займы и с 20 лет). Мужчин – 52 процента, женщин – 48 процентов, поэтому можно утверждать, что распределение по половым признакам примерно одинаковое. Об этом сообщила в интервью СМИ руководитель компании «Лайм-Займ» О. Киселева. В категорию заемщиков в возрасте 45-60 лет входит больше женщин в связи с факторами демографии. 60% клиентов МФО состоят в официальном браке, но около 35% не имеют мужа или жены.

Киселева заявила, что профессиональное разделение заемщиков микрофинансовых компаний разнообразное, но чаще всего клиенты МФО региона работают в сфере услуг (26%), торговой отрасли (18%), на транспорте (13%) и в строительстве (10%). В компании сделали заявление, что в Новосибирске и области в 2021 году среди заемщиков микрофинансовых организаций увеличилась доля ИП и самозанятых граждан. Если сравнить с первым месяцем 2021 года, число таких клиентов в мае возросло на 33 процента.

Чаще всего заемщики, имеющие статус самозанятого, оказывают услуги нянь, фитнес-тренеров, занимаются предоставлением услуг в сфере образования, выпекают кондитерские изделия на заказ. Подобная тенденция свидетельствует о том, что экономика в регионе начинает оживать и восстанавливаться, предпринимательская активность имеет тенденцию роста.

Ситуация с займами МФО в Сибири

Сибирское отделение ЦБ РФ предоставило информацию, согласно которой доля заемщиков МФО мужского пола в регионе составляет 55 процентов. Большая часть из таких клиентов не состоит официально в браке, не имеет детей. Примерно 50% заемщиков, сотрудничающих с микрофинансовыми организациями, являются наемными сотрудниками. Заняты они часто в торговле, строительной или промышленной отрасли. Чаще всего берут ссуды «до зарплаты» кассиры, разнорабочие, работники низкой квалификации. Проживают такие заемщики в основном за пределами крупных городов или в удаленных районах мегаполисов.

Чаще всего совокупный доход типичного клиента МФО не превышает 10-15 тысяч в отечественной валюте, но официально подтвердить он его не может. Руководитель управления надзора за МФО Сибирского отделения Банка России Нина Горбуль заявила, что люди больше всего оформляют займов в сумме до 10 тысяч рублей на приобретение бытовой техники. Доходы у заемщиков микрофинансовых организаций не отличаются стабильностью, у таких клиентов отсутствует финансовая подушка безопасности. Горбуль отметила, что в некоторых случаях люди берут займы для оплаты юбилеев, детских мероприятий, туристических поездок, на стоматологические и прочие медицинские услуги.

Чиновник добавила, что если у таких заемщиков не будет возможности брать ссуды в МФО, станет процветать нелегальный рынок кредиторов, на котором граждане с легкостью лишались бы квартир за начальный долг в несколько тысяч рублей. Деятельность микрофинансовых организаций регулируется законодательством, а «черные» кредиторы работают без правил по своим законам. За 2020 год МФО, официально зарегистрированные в Сибири, оформили клиентам ссуд на 98 млрд. в отечественной валюте. Это больше, чем в 2019 году на 30 процентов. Две трети кредитов было оформлено онлайн через интернет. Подавляющее большинство ссуд относится к категории займов «до зарплаты», которые выдаются в сумме не более 30 тысяч рублей на срок до одного месяца.

Долги заемщиков микрофинансовых организаций

Горбуль утверждает, что в Сибири в среднем по каждой второй ссуде в МФО наблюдается просрочка платежей свыше 90 суток (по телу кредита без процентов). По информации компании «Лайм-Займ», в Новосибирском регионе данный показатель не более 20 процентов. Эксперты утверждают, что сейчас МФО предпочитают сотрудничать с заемщиками, которые имеют низкий уровень закредитованности и высокую дисциплину.

Это дает возможность бизнесу в сфере микрокредитования быть ликвидным и снизить риски дефолта клиентов. Руководитель IT Smart Finance Иван Шарафиев заявляет, что финансовая грамотность и технологичность клиентов микрофинансовых организаций за 2-3 года значительно выросла. Например, сейчас практически нет заемщиков, которые не имеют банковских карточек, хотя два года назад МФО выдавали много ссуд наличными. Клиенты без кредитной истории встречаются тоже крайне редко (в 2% случае), но ранее их доля была 10-15 процентов.