Это происходит в связи с началом действия изменений в законе «О кредите на потребительские нужды». При предоставлении кредита заемщику будет сообщаться о «повышенном риске», если его показатель степени задолженности превышает 50%.
С 1 января 2024 года финансовые учреждения и микрофинансовые организации (МФО) обязаны информировать клиентов-физических лиц о том, что у них высокая степень задолженности. Это ясно из закона № 601, который был поправлен в конце 2022 года согласно изменениям, внесенным в Закон «О потребительском кредите».
С этой целью кредиторы будут определять показатель долговой нагрузки (ПДН) каждого потенциального заемщика. Это вычисляется как отношение ежемесячных платежей клиента по всем его кредитам в банке к его доходам. При расчете кредитор учитывает все имеющиеся финансовые обязательства: выданные или одобренные кредиты, микрозаймы, лимиты по кредитным картам. Если значение показателя ПДН превышает 50%, клиент будет проинформирован о «повышенных рисках».
Большие банки не имеют единой практики по информированию заемщиков о высокой степени закредитованности. Например, ВТБ планирует сообщать клиентам о высоком проценте долга перед получением кредита. Заемщики должны будут подписать уведомление или поставить электронную подпись. В банке «Зенит» гражданам, у которых процент долга превышает 50% в день получения кредита или при нарушении рефинансирования долгов, придется подписывать такие уведомления вместе с другими документами по кредиту.
Банк «Ренессанс» будет сообщать клиентам о возможном риске просрочки из-за высокого процента долга дважды: при оформлении заявки на кредит и при подписании кредитного договора. Банк поясняет, что на момент первого уведомления он еще не знает процент долга клиента, поэтому предупреждение будет отправлено всем заявителям. Второе уведомление получат только те заемщики, у которых процент долга превышает 50%. При этом «Ренессанс» подчеркивает, что превышение уровня процента долга не приведет к автоматическому отклонению заявки на кредит.