Как развивается рынок микрокредитов в Новосибирске

В Новосибирске примерно 80% клиентов микрокредитных компаний составляют заемщики в возрасте от 21 до 45 лет (хотя некоторые МФО займы и с 20 лет). Мужчин – 52 процента, женщин – 48 процентов, поэтому можно утверждать, что распределение по половым признакам примерно одинаковое. Об этом сообщила в интервью СМИ руководитель компании «Лайм-Займ» О. Киселева. В категорию заемщиков в возрасте 45-60 лет входит больше женщин в связи с факторами демографии. 60% клиентов МФО состоят в официальном браке, но около 35% не имеют мужа или жены.

Киселева заявила, что профессиональное разделение заемщиков микрофинансовых компаний разнообразное, но чаще всего клиенты МФО региона работают в сфере услуг (26%), торговой отрасли (18%), на транспорте (13%) и в строительстве (10%). В компании сделали заявление, что в Новосибирске и области в 2021 году среди заемщиков микрофинансовых организаций увеличилась доля ИП и самозанятых граждан. Если сравнить с первым месяцем 2021 года, число таких клиентов в мае возросло на 33 процента.

Чаще всего заемщики, имеющие статус самозанятого, оказывают услуги нянь, фитнес-тренеров, занимаются предоставлением услуг в сфере образования, выпекают кондитерские изделия на заказ. Подобная тенденция свидетельствует о том, что экономика в регионе начинает оживать и восстанавливаться, предпринимательская активность имеет тенденцию роста.

Ситуация с займами МФО в Сибири

Сибирское отделение ЦБ РФ предоставило информацию, согласно которой доля заемщиков МФО мужского пола в регионе составляет 55 процентов. Большая часть из таких клиентов не состоит официально в браке, не имеет детей. Примерно 50% заемщиков, сотрудничающих с микрофинансовыми организациями, являются наемными сотрудниками. Заняты они часто в торговле, строительной или промышленной отрасли. Чаще всего берут ссуды «до зарплаты» кассиры, разнорабочие, работники низкой квалификации. Проживают такие заемщики в основном за пределами крупных городов или в удаленных районах мегаполисов.

Чаще всего совокупный доход типичного клиента МФО не превышает 10-15 тысяч в отечественной валюте, но официально подтвердить он его не может. Руководитель управления надзора за МФО Сибирского отделения Банка России Нина Горбуль заявила, что люди больше всего оформляют займов в сумме до 10 тысяч рублей на приобретение бытовой техники. Доходы у заемщиков микрофинансовых организаций не отличаются стабильностью, у таких клиентов отсутствует финансовая подушка безопасности. Горбуль отметила, что в некоторых случаях люди берут займы для оплаты юбилеев, детских мероприятий, туристических поездок, на стоматологические и прочие медицинские услуги.

Чиновник добавила, что если у таких заемщиков не будет возможности брать ссуды в МФО, станет процветать , на котором граждане с легкостью лишались бы квартир за начальный долг в несколько тысяч рублей. Деятельность микрофинансовых организаций регулируется законодательством, а «черные» кредиторы работают без правил по своим законам. За 2020 год МФО, официально зарегистрированные в Сибири, оформили клиентам ссуд на 98 млрд. в отечественной валюте. Это больше, чем в 2019 году на 30 процентов. Две трети кредитов было оформлено онлайн через интернет. Подавляющее большинство ссуд относится к категории займов «до зарплаты», которые выдаются в сумме не более 30 тысяч рублей на срок до одного месяца.

Долги заемщиков микрофинансовых организаций

Горбуль утверждает, что в Сибири в среднем по каждой второй ссуде в МФО наблюдается просрочка платежей свыше 90 суток (по телу кредита без процентов). По информации компании «Лайм-Займ», в Новосибирском регионе данный показатель не более 20 процентов. Эксперты утверждают, что сейчас МФО предпочитают сотрудничать с заемщиками, которые имеют низкий уровень закредитованности и высокую дисциплину.

Это дает возможность бизнесу в сфере микрокредитования быть ликвидным и снизить риски дефолта клиентов. Руководитель IT Smart Finance Иван Шарафиев заявляет, что финансовая грамотность и технологичность клиентов микрофинансовых организаций за 2-3 года . Например, сейчас практически нет заемщиков, которые не имеют банковских карточек, хотя два года назад МФО выдавали много ссуд наличными. Клиенты без кредитной истории встречаются тоже крайне редко (в 2% случае), но ранее их доля была 10-15 процентов.