В Центральном банке пояснили, что нужно делать предпринимателям и компаниям, чтобы не попасть под высокий уровень риска и не лишиться возможности обслуживания со стороны банков.
Компаниям иногда бывает трудно получить услуги в банке: банк может ограничить удаленное обслуживание, отказать в проведении операции или даже в открытии счета. Этими проблемами могут столкнуться, если банк подозревает, что клиент нарушает налоговое или «антиотмывочное» законодательство, распространяет Центральный банк.
Банки выявляют сомнительные операции в соответствии с законом № 115. При этом они действуют на основе собственных внутренних правил и оценивают уровень риска каждого клиента. Клиента относят к низкому, среднему или высокому уровню риска («зеленый», «желтый» и «красный» соответственно). И исходя из того, к какому уровню его относят, банк строит с ним отношения, объяснил регулятор.
Для того чтобы снизить риск попадания в «красную» зону, Центральный банк советует:
- своевременно сообщать банку об изменении данных в ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
- детально и внимательно заполнять платежные поручения;
- быстро предоставлять документы в ответ на запросы банка;
- не разводить свой бизнес на части;
- уменьшать расходы на наличные и не снимать их в больших объемах;
- самостоятельно проверять своих контрагентов;
- осуществлять контроль за поступающими документами, своевременно предоставлять отчетность и уплачивать налоги.
Отказ в открытии счета или проведении операции по нему можно оспорить, напоминает Центральный банк. Для этого нужно предоставить необходимые подтверждающие документы в свой банк, которые будут рассмотрены в течение нескольких рабочих дней. Этот процесс называется реабилитацией. Если реабилитация не принесла результатов, можно обратиться в Межведомственную комиссию при Центральном банке в любое время, решения которой обязательны для всех банков.
Регулятор, основываясь на своих исследованиях, также анализирует степень уязвимости юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. С помощью сервиса «Познай своего клиента», Центробанк распространяет эту информацию на все банки, которые могут использовать ее для оценки риска бизнесмена. Тем не менее, окончательное решение о присвоении высокого уровня риска принимается каждым банком по своему усмотрению. В случае, если высокий уровень риска был присвоен как банком, так и Центробанком, операции по счету данного клиента прекращаются. Лицо, на которого были наложены эти меры, имеет возможность обжаловать данное решение в комиссию Центробанка в течение шести месяцев после получения уведомления об использовании мер.